Tính lãi vay mua nhà
Ước tính khoản vay ngân hàng, lãi suất và số tiền trả góp hàng tháng khi mua nhà đất.
🏦 Tính khoản vay ngân hàng
Ước tính nhanh — kéo thanh trượt để tính tức thì. Lãi suất tham khảo theo ngân hàng, có thể chỉnh tay.
⚠️ Đây là mức ưu đãi cố định 12 tháng đầu — sau đó hầu hết ngân hàng thả nổi lên khoảng 11-15%/năm. Không phải mức áp dụng suốt khoản vay.
Tính theo dư nợ giảm dần (mặc định VN)
* Lãi suất chỉ mang tính tham khảo tại thời điểm cập nhật, ngân hàng có thể thay đổi theo từng thời kỳ và hồ sơ vay cụ thể.
Công cụ hoạt động như thế nào?
Công cụ tính khoản trả góp hàng tháng theo đúng phương pháp dư nợ giảm dần (phương pháp phổ biến nhất tại các ngân hàng Việt Nam) — công thức niên kim chuẩn: mỗi tháng trả 1 khoản CỐ ĐỊNH, trong đó phần trả lãi giảm dần và phần trả gốc tăng dần theo thời gian.
Kết quả phụ thuộc 3 biến bạn tự điều chỉnh: tỷ lệ vay/giá trị BĐS, thời hạn vay, và lãi suất/năm. Lãi suất mặc định lấy từ mức ưu đãi cố định 12 tháng đầu của từng ngân hàng — sau giai đoạn ưu đãi, phần lớn ngân hàng thả nổi lên 11-15%/năm, bạn nên tự nhập lại mức lãi suất này để xem khoản trả góp thay đổi ra sao sau năm đầu.
Yếu tố ảnh hưởng đến kết quả
Vay càng nhiều % giá trị BĐS thì trả góp hàng tháng càng cao, nhưng vốn tự có ban đầu càng thấp.
Kéo dài thời hạn giúp giảm trả góp/tháng nhưng tổng lãi phải trả cả khoản vay sẽ tăng lên đáng kể.
Mức lãi hiển thị mặc định chỉ áp dụng 12 tháng đầu — hãy thử nhập lại 11-15%/năm để thấy trả góp thực tế sau đó.
Câu hỏi thường gặp về tính lãi vay mua nhà
Trả góp hàng tháng tính theo phương pháp nào?
Theo phương pháp dư nợ giảm dần (phổ biến nhất ở Việt Nam) — công thức niên kim chuẩn dựa trên lãi suất/tháng, số tháng vay và số tiền vay, cho ra 1 khoản trả cố định mỗi tháng trong suốt thời hạn vay.
Vay thời hạn dài hay ngắn thì lợi hơn?
Vay dài hạn giúp khoản trả góp mỗi tháng thấp hơn, dễ cân đối dòng tiền hơn, nhưng tổng số tiền lãi phải trả cho cả khoản vay sẽ cao hơn đáng kể so với vay ngắn hạn. Nên cân nhắc theo khả năng trả nợ thực tế mỗi tháng, không chỉ nhìn tổng lãi.
Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu và lãi suất thả nổi khác nhau thế nào?
Mức lãi suất các ngân hàng quảng cáo (thường 8-10%/năm) chỉ cố định trong 6-12 tháng đầu. Sau đó, lãi suất thả nổi theo lãi suất cơ sở + biên độ ngân hàng, thường lên 11-15%/năm. Hãy tự nhập lại mức lãi thả nổi vào công cụ để ước tính khoản trả góp giai đoạn sau.
Nên vay bao nhiêu % giá trị nhà là hợp lý?
Không có con số cố định — phụ thuộc thu nhập và khả năng trả nợ của bạn. Dùng thêm công cụ "Tính khả năng vay" để biết khoản trả góp tối đa nên chiếm bao nhiêu % thu nhập ròng hàng tháng trước khi chọn tỷ lệ vay.
Công cụ này có tính phí bảo hiểm khoản vay hoặc phí trả nợ trước hạn không?
Chưa — công cụ chỉ tính gốc + lãi theo dư nợ giảm dần. Phí bảo hiểm khoản vay, phí phạt trả nợ trước hạn, phí thẩm định tài sản... tuỳ từng ngân hàng và hợp đồng cụ thể, cần hỏi trực tiếp nhân viên tín dụng.